上海房屋抵押贷款为何利率区别这么大？

房屋抵押貸款是比较常见的一种方式，很多人关心的问题之一就是利率高低！ 有的人能做3% 而有的要到5%以上，这其中的差别可想而知。

今天来详细讲讲这里面的一些关键因素：

大环境的影响：大家都知道目前的lpr是处于低位的，相比较前几年的5点多，现在的3.65% 划算很多。 各大银行也是根据lpr的变化而定价，所以办理的时间不同 所能获得的利率也差别很大，也就是说前几年的抵押贷利率远高于现在的利率。

不同银行之间差别很大：这一点很好理解，不同银行利率定价不同，也就是说同样的条件，去不同银行可能获得的利率都是差别很大的。还有不同季度申请记录也会差别很大，比如开门红期间和平时相比区别就很大 。

抵押贷款类型 ：大家都知道房屋抵押贷款按不同的贷款用途可分为消费性抵押贷和经营性抵押贷。说白了就是有公司和没公司的区别，相差很大。

消费性抵押贷款用于个人消费，利率一般为4.5%-6%左右，额度最高300万，最快一周就能放款，适合应急。

经营性抵押贷款用于企业生产经营，目前国家支持小微企业的发展，利率一般为3%~4%，持有公司就能享受到低的利率。

抵押方式：房产抵押分为一次抵押和二次抵押。 有的银行为了防止风险甚至都不接受二抵！

一次抵押指全款房抵押，利率较低，目前一次抵押类贷款利率大概的区间是：3%—5%左右

二次抵押指按揭房抵押，利率较高，目前二次抵押类贷款利率大概的区间是：3.7%—7%左右

房龄：抵押房屋的房龄也会影响贷款利率，一般20年以下房龄的房屋最佳，可选银行较多，利率更低。一般不超过30年，少数银行最高接受40年的房龄，但同时利率更高一些。

借款人资质 ：贷款利率与银行放款风险正相关。

如果借款人工作单位好，收入高且稳定，征信良好，属于白名单群体，申请贷款时额度相对高，利率也会给予优惠。

相反，如果借款人的征信有不良记录或者流水不符合要求，虽然有少数银行接受并通过贷款审批，但也会提高贷款利率。

公司：名下有公司经营能申请个人经营性抵押贷款，因此利率更低。此外，如果公司经营良好，流水充足，属于优质企业，银行偏爱，最低能做到3%的年化利率。 公司注册时间 很多是只接受满一年的公司，因此那些半年甚至新产证的公司所能享受的利率比老公司要高。

其他门槛满足程度

申请房屋抵押贷款还需要满足其他门槛条件，如主贷人与抵押人的年龄有限制、房屋所处地区有要求，房产证持有一般需要满12个月等。

如果没有满足这些要求，部分银行接受但同时也会要求高一点的利率。

影响抵押贷款利率的因素有很多，根据个人自身情况选择不同银行，没有最好 只有更合适。